לדאוג לפנסיה שלכם לפני גיל פרישה – כל מה שכדאי לדעת

אך התמונה האידילית הזה אינה תמיד אפשרית, וכדי לדאוג לכך שתקופת הפנסיה שלכם תהיה תקופה מלאת עניין ונטולת דאגה – עליכם להתכונן אליה מבחינה פיננסית הרבה לפני גיל הפרישה. למעשה, רצוי להתחיל לתכנן את הפנסיה מבחנה כלכלית כבר בראשית הקריירה, בגילאי ה-20 או ה-30. הדבר לא תמיד אפשרי, במיוחד בעידן בו נהוג להחליף לא מעט סוגי עבודות במהלך הדרך. אך בכל זאת, חשוב להתכונן כמו שצריך לתקופת הפנסיה, כך שתהיה לכם הכנסה קבועה מספקת בכל חודש ותוכלו להתפנות לדברים שאתם רוצים לעשות בזמן הזה. 

לבדוק מה יש ברשותכם

השלב הראשון בהכנה לפרישה הוא לדעת מה צפוי להיות היקף הפנסיה שלכם. על שאלה זו ניתן לענות רק בשלב לא מוקדם של הקריירה, אך חשוב לעשות זאת. יש להעריך את הסכומים שאתם עתידים להשתכר עד ליציאה לפנסיה, ולשקלל את גובה הפנסיה שתוכלו לקבל. 

בנוסף לכך, יש לבדוק האם אתם במסלול שהכי טוב עבורכם. אתם צריכים לדעת כמה דמי ניהול אתם משלמים, איפה מנוהלת הקרן שלכם ולבדוק האם תוכלו לשפר את התנאים שלה, כגון הפחתת דמי הניהול. פעולת התכנון האידיאלית היא לתכנן כמה כסף תרצו לקבל בכל חודש בתקופת הפרישה, ולעשות תכנונים מקצועיים וכלכליים בהתאם.  

לבדוק את הצרכים שלכם לתקופת הפנסיה

את גובה הפנסיה שתרצו לקבל כדאי לבסס על הערכת הצרכים שלכם בתקופת הפנסיה. כמובן שנסיבות החיים יכולות לשנות דברים רבים, ולא תמיד ניתן להעריך מראש מה יהיו הצרכים הפיננסיים שלכם. אך ככל שתנסו לשרטט חזון מוגדר, ולעדכן אותו בשלבים שונים בחיים – כך תהיו ערוכים טוב יותר לתקופת הפרישה מבחינה פיננסית. 

מהו תיקון 190?

אחד מהמונחים שחובה להכיר בעת ההכנות לפרישה הוא תיקון 190. תיקון 190 קובע הטבות מס שונות על הפקדות שמבוצעות לקרן הפנסיה, וכן מאפשר להוציא חלק מסכום הפנסיה בשלב מוקדם יותר כגמלה חודשית, ולקבל פטור מתשלום חלק מהמיסים על סכום זה. תיקון 190 הוא מעט סבוך, וכדי לנצל את האפשרויות הגלומות בו בצורה הטובה ביותר, כדאי להתייעץ עם רואה חשבון שמתמחה בתכנון פרישה. 

בנוסף לכך, אנשים שמתכוננים לתקופת הפרישה צריכים לדעת מה זה מסלקה פנסיונית. המסלקה הפנסיונית היא שירות אונליין שמפוקח על ידי משרד האוצר. המסלקה מאפשרת לכל אחד לראות את כל המידע על תכנית הפרישה שלו, ולקבל תמונת מצב על כל החסכונות הפנסיוניים שלו. מסלקה זו היא כלי מצוין שמאפשר להבין בדיוק מה מצב קרן הפנסיה ועל סמך זאת לקבל החלטות פיננסיות שונות.  

להתייעץ עם מומחה פרישה

למרות שייתכן ואתם מודעים כבר לחשיבות של תכנון הפרישה שלכם, יש פרטים טכניים ועקרוניים רבים שאתם וודאי לא מכירים עדיין. כדי לקבל את התמונה המלאה ולבצע את תכנון הפרישה באופן יסודי ועמוק – מומלץ מאוד לקבל ייעוץ מקצועי בעניין זה. ישנם רואי חשבון רבים שמתמחים בתכנון פרישה, ויכולים להאיר את עיניכם בנושאים של דמי ניהול, מיסוי, הערכת גובה הגמלה החודשית ונושאים נוספים בתחום. בעזרת ייעוץ מקצועי תוכלו לבצע הערכה מקיפה של הצרכים שלכם ושל הסכומים שיעמדו לרשותכם, כך שלא תגיעו בלתי מוכנים לגיל הפרישה עצמו.